개인사업을 하면서 자금확보가 중요한 부분을 차지합니다. 이때 대출을 알아보는 분들이 많을텐데 사장님들을 위한 토스뱅크 사장님대출을 알아보려고 합니다.
휴업과 폐업이 아닌 사장님들을 위해 최대 1억 원까지 대출이 가능하고 비대면으로 심사와 입금까지 간편하게 신청이 가능합니다.
여러분이 손해보지 않고 자금확보를 위해 대출조건과 대출금리 그리고 신청방법까지 3분안에 확인가능하니 집중해주세요!
목차
토스뱅크 사장님대출 주요내용 요약
| 분류 | 내용 |
|---|---|
| 가입조건 | – 사업자등록증 상 개업일 1년 이상된 분 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 분 – 연소득 500만 원 이상인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원 |
| 대출금리 | 최소 연 5.95% ~ 최고 연 15.00% |
| 대출기간 | 만기일시상환: 1년(1년단위로 최대 10년까지 기한연장 가능) 원리금균등분할상환: 1~5년 중 선택 |
| 고객부담 비용 | 5천만 원 초과 시 인지세 부담 |
| 중도상환해약금 | 면제 |
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※여러분이 적용받을 금리는 아래 대출금리 부분을 확인해 주시길 바랍니다.
가입조건
토스뱅크 사장님대출 가입대상은 연소득 500만 원 이상인 개인사업자이면서 사업등록증 상 개업일이 1년이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 발생했다면 신청이 가능합니다.
또한, 정상 영업 중인 사장님 이어야 하며, 휴업 및 폐업 중이거나 법인사업자는 제외대상이니 참고하시길 바랍니다.
상세 조건은 다음과 같습니다.
- 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 분
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 분
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 분
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 분
위 조건이 어렵게 느껴질 수 있지만 쉽게 말하자면 연체를 하지않고 신용등급에 문제가 없는 분을 말하는 것입니다.
또한, 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정하며, 매출내역은 홈택스 소득금액증명원 또는 부가세 과세표준증명원/부가세 면세사업자 수입금액증명원을 기준으로 적용됩니다.
대출한도
토스뱅크 사장님대출의 한도는 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원입니다.
대출한도의 경우 개인별로 다르게 적용되는데 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출된 한도로 차등 적용이 이루어집니다.
대출금리
토스뱅크 사장님대출 금리는 2023년 7월 20일 기준 최소 연 5.95% ~ 최고 연 15.00%로 적용됩니다.
금리의 상세한 내용은 다음과 같습니다.
| 기준금리 | 가산금리 |
|---|---|
| 금융채 3개월: 연 3.72% 금융채 6개월: 연 3.78% 금융채 12개월: 연 3.83% | 연 2.23% ~ 11.17% |
이때 대출금리는 기준금리와 가산금리를 더한 값이며 금융채 3, 6, 12개월 중 선택할 수 있습니다.
선택한 기준금리의 매 변동주기 해당일의 기준금리에 연동하여 대출금리가 변동됩니다. 또한, 만기를 경과한 경우에도 변동주기가 돌아오게 되므로 해당일의 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경될 수 있습니다.
가산금리는 심사결과에 따라 개인별로 다르게 적용됩니다. 산정된 금리는 대출기간 중 변경되지 않으며 다만, 대출기간 중 금리인하요구를 원하면 실행 시 대출금리를 다시 산정하여 적용되니 참고하시길 바랍니다.
즉, 대출금리는 직접 신청하여 확인해야 정확한 적용금리를 알아볼 수 있습니다.
연체금리
매월 납부일에 미납금액이 발생하면 연체 이자가 발생하는데 연체기간 중 대출금리 + 연 3%가 적용됩니다.
연체금리의 최고율은 연 15%까지 이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우엔 대출금리 + 연 2%가 적용됩니다.
이때 마이너스 통장의 경우 주의해야 할 점은 미납상태에서 14일 이상 이자를 상환하지 않으면, 14일 경과 시점에 대출금액 전부에 대한 연체이자가 발생하니 주의해야 합니다. (원리금분할상환의 경우 2회 이상 미납 시)
대출기간 및 상환방법
토스뱅크 사장님대출의 대출기간은 어떤 상환방법을 선택하느냐에 따라 달라집니다. 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있으며 자세한 사항은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환: 대출기간 중 대출금액에 대한 이자만 매월 납부하며, 만기 시 전액 상환하는 방법
대출기간: 1년 (1년단위로 최대 10년까지 기한연장 가능) - 원리금균등분할상환: 대출금액과 이자금액을 합쳐 대출기간 개월 수를 균등하게 나눠 매월 납부하는 방법
대출기간: 1년~5년 중 선택
또한, 중도상환해약금은 면제되니 참고하시길 바랍니다.
고객부담 비용(인지세)
인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금입니다. 대출 시 5천만 원 이상일 경우 인지세가 부담됩니다.
대출금액이 5천 만원 이상일 경우 7만원, 1억 원 이상일 경우 15만 원이 발생하며, 이 중 고객은 50%만 부담하게 됩니다.
신청방법
신청방법은 모바일로 신청이 가능하며, 365일 24시간 언제든 가능합니다. 다만, 22:00~06:00 중엔 홈택스 운영 중단으로 자격확인 심사가 제한되며 23:30~00:30 중엔 시스템 점검 등으로 대출 실행이 제한되니 참고하시길 바랍니다.
또한, 자격확인 서류는 다음과 같습니다.
- 사업자등록증명
- 소득금액증명
- 부가가치세 과세표준증명
- 부가가치세 면세사업자 수입금액증명
이는 토스인증서를 통해 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일로 제출이 가능하니 참고하시길 바랍니다.
신청 절차
1. 토스뱅크를 설치 후 실행합니다.
2. 실행 후 오른쪽 하단 “전체 메뉴”를 클릭합니다.
3. “토스뱅크 대출 받기”를 클릭합니다.
4. “토스뱅크 사장님대출”을 클릭합니다.
5. “사장님대출 알아보기”를 클릭하여 대출 신청을 진행합니다.
자주묻는 질문
1. 마이너스 통장대출을 이용 중인데 대출한도를 높일 수 있나요?
마이너스 통장의 경우 한도 증액신청을 통해 한도를 늘릴 수 있습니다. 다만, 승인여부는 신용점수 및 소득, 부채 현황 등을 고려하여 결정되며, 결과에 따라 대출금리도 다시 산출되니 참고하시길 바랍니다.
2. 대출 연체를 하면 어떻게 되나요?
연체 시 아래 기준으로 신용평가사에 연체정보를 공유될 수 있습니다.
- 단기연체정보등록(10만 원 이상 5영업일 연체 시)
- 장기연체정보등록(50만 원 이상 3개월 연체 시)
연체정보가 공유될 경우 신용점수 하락, 신용카드 이용, 대출 이용 제한 등 불이익이 발생할 수 있으며 신용점수 또한 바로 회복되지 않을 수 있습니다.
3. 법인사업자도 사장님대출이 가능한가요?
토스뱅크 사장님대출은 개인사업자의 경우만 신청이 가능합니다.
부결 시 대안상품
만약 토스뱅크 사장님대출이 부결되었다면 대안상품으로 토스 마이너스 통장을 확인해 보세요.
| 분류 | 내용 |
|---|---|
| 가입조건 | 사업기간 3개월 이상이며 증빙연소득 1천만 원 이상인 분 |
| 대출한도 | 최소 100만 원 ~ 최대 1억 5천만 원 |
| 대출금리 | 최저 연 5.84% ~ 최고 연 14.36% |
| 대출기간 | 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 중도상환해약금 | 면제 |
| 고객부담 비용 | 5천만 원 초과 시 인지세 부담 |
사장님대출보다 대출한도가 높으며 최대 1억 5천만 원까지 가능합니다. 대출금리는 최저 연 5.84% ~ 최고 연 14.36%으로 형성되어 있으며 사업기간 3개월 이상이면 가입이 가능하니 부결 시 참고하기 좋은 대출상품입니다.
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마무리
지금까지 토스뱅크 사장님대출에 대해 알아보았습니다. 사장님이라면 필요 시 신청이 가능하지만 개인마다 적용되는 금리와 한도가 다르기 때문에 직접 신청하여 금리와 한도를 확인해 보는 것이 좋은 것 같습니다. 확인은 1분도 걸리지 않으니 한번 확인해 보세요!
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