신용카드 선결제로 신용등급에 영향은? (신용등급 관리법)

신용카드를 이용하는 분들은 대금 결제일이 다가올 때마다 고민하는 것이 일반적인데요.

대금을 전부 갚을 수 없어서 연체료를 내거나 최소한의 금액만 지불하고 이자를 내는 것이 신용등급에 부정적인 영향을 미칩니다.

이런 상황에서 신용카드 선결제하는 것이 해결책으로 자주 거론이 되는데요.

이번 글에서 과연 신용카드 선결제를 하면 신용등급에 어떤 영향을 미치는지 알아보겠습니다. 또한, 신용등급을 관리하기 위한 방법도 같이 다뤄보겠습니다.


목차


신용카드 선결제 개념과 하는 이유

신용카드 선결제란 카드 대금 결제일이 오기 전에 미리 카드값을 지불하는 것을 말하는데요.

결론부터 말하자면 신용카드 선결제를 하더라도 신용등급에 영향을 끼치지 않습니다.

사람들이 선결제를 하는 이유를 크게 3가지를 보자면 다음과 같습니다.

  • 과소비 방지
  • 연체 방지
  • 신용등급 관리 및 이자 절약

위와 같은 이유로 많은 분들이 신용카드 선결제를 이용하고 있습니다.


신용등급과 선결제의 관계

신용등급 관계

신용등급은 개인의 신용도를 평가하는 것입니다. 금융기관이 대출이나 신용카드 발급 시 신용등급을 주로 확인하는데요.

관리를 하지 않는다면 중요한 순간에 돈을 빌리거나 신용카드를 만들 때 어려울 수 있으니 중요한 요소 중 하나라고 할 수 있죠.

일단 신용카드 선결제는 카드 대금 결제일에 미리 납부하는 것으로 이로 인해 연체가 발생하지 않고, 정상적인 납부를 할 수 있게 됩니다. 이렇게 정상적인 납부 기록이 차곡차곡 쌓이면 신용등급에 긍정적인 영향을 줄 것으로 기대할 수 있는데요.

그러나 신용카드 납부 이외에도 여러가지 요소들이 종합적으로 고려되어 결정되기 때문에, 선결제 하나만으로 등급이 상승하는 것을 기대하기는 어렵습니다.

예를 들어, 대출금 연체, 신용카드 한도 초과 사용 등 다른 부분에서 신용 관리를 소홀하게 한다면 오히려 등급이 떨어질 수 있습니다.


신용등급에 미치는 선결제 영향

신용등급에 영향

위에서 언급했듯이 신용등급은 개인의 신용도를 평가하는 것입니다. 그렇다면 신용카드 선결제를 하면 어떤 영향을 미치는지 살펴보겠습니다.

1. 연체 및 이자 절감

신용카드 선결제를 통해 연체율을 낮출 수 있습니다. 연체가 발생하지 않으면 연체 이력이 없어져 신용등급에 긍정적인 영향을 줄 수 있으며, 선결제를 통해 이자를 절감할 수 있어 장기적으로 보면 이자를 절약할 수 있는 점이 있죠.f

2. 신용카드 이용률 관리

신용카드 이용률은 총 신용한도 대비 사용 중인 금액의 비율을 말합니다. 일반적으로 이용률이 낮을수록 신용등급에 긍정적인 영향을 줍니다. 선결제를 통해 카드 대금을 조기에 갚으면 이용률이 낮아지므로, 신용등급에 좋은 영향을 끼칠 수 있습니다.

3. 정상적인 납부 이력 쌓기

카드값을 미리 납부하면 정상적인 납부 이력을 쌓을 수 있습니다. 납부 이력이 좋을수록 등급에 긍정적인 영향을 미치기 때문이 많은 도움이 되죠. 선결제를 통해 연체 없이 정상적으로 카드 대금을 처리한다면 신용등급 관리에 도움을 줄 수 있습니다.

그러나 앞서 언급한 바와 같이, 선결제만으로는 큰 폭의 등급 상승을 기대하긴 어렵습니다. 신용등급 관리를 위해서는 대출, 연체, 신용카드 이용률 등 다양한 요소들을 함께 고려해야 한다는 점을 기억하세요.


신용등급 관리를 위한 다른 방법 5가지

신용등급을 관리하고 향상시키기 위해서는 다양한 방법을 동시에 활용하는 것이 좋습니다. 선결제 방법 이외에도 관리를 위해 다양한 방법 5가지를 알아보겠습니다.

1. 정기적인 신용카드 납부

신용카드 대금을 납부기한 내에 정기적으로 납부하는 것이 신용등급 관리의 기본입니다. 연체나 부분 납부가 생기지 않도록 주의하고 납부일을 놓지지 않도록 자동이체를 설정하거나 알람 설정 등을 활용해 관리하는 것이 좋습니다.

2. 다양한 금융 상품 활용

신용등급은 금융 거래 이력을 토대로 평가되기 때문에, 다양한 금융 상품을 활용하여 거래 이력을 쌓는 것이 도움이 됩니다. 예금, 적금, 대출 등 다양한 금융 상품을 이용하지만 꼭 상환능력을 고려하여 이용하는 것이 좋습니다.

3. 연체 및 부채 관리

연체나 부채가 많을수록 부정적인 영향을 미칩니다. 연체를 방지하고 부채를 적절하게 관리하는 것이 중요하며, 필요한 경우 전문가의 도움을 받아 재무 상태를 개선할 수 있는 방안을 찾는 것이 좋습니다.

4. 신용정보 조회

정기적으로 자신의 신용정보를 조회하여 현재 신용등급 상태를 파악하고, 오류가 있는 경우 정정 요청을 할 수 있습니다. 한국신용정보원(KCB) 등에서 신용정보를 조회할 수 있으며, 오류가 발견되면 정정 요청을 할 수 있습니다. 요즘은 간단하게 토스나 카카오뱅크를 통해 조회할 수 있고 본인의 신용점수를 어떻게 관리하면 도움이 되는지 간단하게 확인할 수 있으니 참고해주세요.

5. 신용카드 개설 및 해지관리

불필요한 신용카드는 해지하고, 개설된 카드의 수를 적절하게 관리하는 것이 좋습니다. 그러나 신용카드 개설과 해지 시 주의할 점이 있으니 신중하게 결정하고 상황에 따라 전문가의 도움을 받아보는 것이 좋습니다.


마치며

신용카드 선결제가 신용등급에 미치는 영향은 명확하지 않습니다. 그러나 선결제를 통해 연체를 방지하고 이자를 절약할 수 있다는 점에서 긍정적인 영향을 미칠 수 있다는 점에서 긍정적인 영향을 미칠 것입니다. 신용등급 관리를 위해 납부기한과 납부방법에 유의하고, 대출금을 정기적으로 갚아 신용도를 높이는 것이 중요합니다.


자주하는 질문 QnA

1. 카드값을 미리 납부하면 신용점수가 오르나요?

미리 납부하는 것으로만 신용점수는 크게 오르지 않을 수 있습니다.

2. 미리 납부하면 장점이 무엇인가요?

과소비 방지, 연체 방지, 신용등급 관리 및 이자 절약 등이 있습니다.

3. 카드 대금 연체가 5일 이내라면 신용등급에 영향이 없나요?

5일 이내의 연체라면 신용등급에 큰 영향을 주지 않을 수 있습니다.

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