마이너스 통장 쓰는 이유,(신용대출 vs 마이너스 통장)

대출에 대해 무지한 분들도 마이너스 통장이란 단어는 한번쯤 들어보셨을 겁니다.

마이너스 통장을 왜 사용하는 것 일까요? 그리고 기본적인 신용대출과 무슨 차이점이 있을까요?

알고 있는 것과 모르고 있는 것은 천지차이라고 생각합니다. 그럼 오늘은 마이너스 통장에 대해 자세하게 파해쳐볼까요?


목차


마이너스 통장은 무엇인가요?

결론부터 말하면 마이너스통장은 신용대출입니다. 개인의 신용을 판단하여 돈을 빌려주는 것이죠. 그럼 신용대출을 알아야 일명 ‘마통’을 정확하게 알 수 있겠죠?

신용대출의 정의는 “담보, 보증인 없이 본인의 신용만으로 대출을 받는 것” 입니다.

직업, 소득, 금융기관 거래실적, 자산상태 등을 심사하여 이를 바탕으로 돈을 빌려주는 것입니다. 기본적인 신용대출의 경우 심사과정을 통해 한도가 부여되면 돈이 계좌로 입금되는 형식입니다.

여기서 마이너스 통장의 경우 위와 같은 심사를 통해 한도가 부여되면 돈을 입금받는 것이 아닌 계좌에 대출한도가 부여되는 것인데요.

쉽게 설명하면 심사를 통해 한도가 5천만 원으로 정해졌습니다. 그럼 계좌에 -5천만 원까지 사용할 수 있도록 한도가 부여되는 것입니다.


마이너스 통장 특징

컴퓨터를 하고 있는 남자가 은행에 돈을 빌리려는 것을 묘사한 이미지

마이너스통장은 한번 개설해 놓으면 여러번의 추가 심사과정이 필요없이 언제든지 자유롭게 돈을 사용하고 갚을 수 있습니다. 또한, 이자의 경우 사용하는 금액에 대한 이자만 발생하기 때문에 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않습니다.

그리고 중도상환수수료도 없기 때문에 부담없이 언제든 상환할 수 있는 특징을 가지고 있습니다.


마이너스 통장 장단점

장점

1. 편리함

기본적으로 가장 큰 이유라고 생각이 듭니다. 통장을 만들어 놓으면 한도 내에서 언제든지 필요할 때 현금처럼 사용할 수 있고 통장에 사용한 금액만 넣어두면 자동으로 상환처리가 되는 편리함이 있습니다.

2. 중도상환수수료 면제

중도상환수수료가 면제되기 때문에 부담없이 사용한 금액을 넣어두기만 하면 되는데요. 중도상환수수료가 있다면 자유롭게 상환하는 것에 대한 많은 부담감을 느낄 겁니다. 이 부분에 대한 관리가 편하기 때문에 큰 장점이라 볼 수 있죠.

3. 사용하는 금액만 이자 납부

보통 ‘만기일시상환‘으로 사용하기 때문에 사용한 금액에만 이자가 발생합니다. 또한, 이자는 하루하루를 계산해 늘어나기 때문에 빠르게 상환한다면 이자를 절약할 수 있는 장점이 있죠.

단점

1. 낮은 한도

개인별로 다르겠지만 비교적 낮은 한도로 부여가 됩니다. 억단위의 돈이 필요하다면 마이너스 통장이란 어울리지 않는 대출이라 볼 수 있습니다.

2. 높은 이자율

자유롭게 사용하며 편리함을 느낄 수 있는 만큼 대체로 이율이 높게 형성되어 있습니다. 제대로 관리를 하지 않으면 눈덩이처럼 불어있는 이자를 볼 수 있습니다.

3. 한도 전체가 부채로 측정

4,000만 원을 한도로 부여 받았으면 100만 원만 사용했더라도 신용평가에는 4,000만 원을 부채로 인식합니다. 이때 다른 대출을 이용할 때 문제가 될 수 있는데요. 타행 대출을 이용할 때 심사과정에서 한도 전체가 부채로 측정되기 때문에 비교적 낮은 대출한도로 잡힐 수 있습니다.


신용대출 VS 마이너스 통장

1. 큰 금액의 자금이 필요하다면?

같은 조건으로 비교해 볼 때 신용대출에 비해 마이너스통장은 낮은 한도로 측정됩니다. 마통은 직장과 연봉같은 조건을 확인하는 반면, 신용대출은 개인의 총 경제력을 확인하기 때문에 신용대출이 더 높은 한도로 측정될 수 밖에 없는 구조입니다. 그래서 큰 금액이 필요하다면 신용대출을 선택하는 방향이 유리하다고 볼 수 있습니다.

2. 자산관리에 자신있고 여유자금을 마련하고 싶다면?

마통을 사용하면서 관리에 대한 신경을 쓰지 않는다면 이자가 복리로 늘어나 추후에 관리가 쉽지 않게됩니다. 하지만 본인이 자산관리에 자신이 있고 여유자금을 마련해 사용하고 싶다면 마통의 장점을 적극활용해 현금흐름을 만들 수 있겠죠. 자신있다면 신용대출 보단 마통이 더 유리하다고 볼 수 있습니다.

3. 이자가 저렴한 것이 더 좋다면?

은행의 수익구조는 돈을 빌려주고 이자를 받아 수익을 내는 기업이라 볼 수 있습니다. 이때 마이너스통장을 개설해 사용하지 않는다면 이자는 사용하기 전까지 0원이라고 볼 수 있죠. 이때 은행입장에선 당연히 이율을 높이는 쪽으로 선택할 수 밖에 없습니다. 만약 장기적인 목돈이 필요할 때 비교적 저렴한 금리로 받을 수 있는 신용대출 쪽이 더 유리하다고 볼 수 있습니다.


은행별 마이너스 통장 비교

카카오뱅크 마이너스통장

분류내용
가입조건19세 이상 내국인
재직기간 1년 이상인 직장인
대출한도최소 100만 원 ~ 최대 2억 4천만 원
대출금리최소 연 5.301% ~ 최고 연 7.477%
대출기간1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
상환방법만기일시상환
중도상환해약금면제

재직기간 1년 이상인 직장인이라면 가입이 가능한 카카오뱅크 마이너스통장입니다. 최대 2억 4천만 원까지 받을 수 있으며 대출금리 2023년 7월 기준 최소 연 5.301% ~ 최고 연 7.477%으로 형성되어 있습니다.

1년단위로 최대 10년까지 연장 가능하니 더 자세한 내용은 아래 링크를 참고해 주세요.

카카오 마이너스 통장, 이거 하나로 개설완료 (조건, 금리, 신청방법)


토스뱅크 마이너스통장

분류내용
가입조건19세 이상 내국인
재직기간 3개월 이상, 증빙연소득 1천만 원 이상인 직장인
대출한도최소 100만 원 ~ 최대 1억 5천만 원
대출금리최소 연 5.84% ~ 최고 연 14.36%
대출기간1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
상환방법만기일시상환
중도상환해약금면제

토스뱅크 마이너스통장은 재직기간 3개월 이상이며 증빙연소득 1천만 원 이상인 직장인이라면 가입이 가능합니다. 비교적 까다롭지 않은 조건으로 많은 분들이 사용하는 마통 중 하나이죠.

최대 1억 5천만 원까지 가능하며 대출금리 2023년 7월 기준 최소 연 5.84% ~ 최고 연 14.36%으로 형성되어 있습니다. 더 자세한 내용을 알고싶다면 아래 링크를 참고해 주세요.

토스뱅크 마이너스 통장, 이 글 하나로 완결(조건, 금리, 신청방법)


마치며

지금까지 마이너스통장에 대해 자세히 살펴보았습니다. 잘만 사용한다면 정말 좋은 대출상품이기 때문에 이미 많은 분들이 이용하고 있죠. 이때 팁을 하나 드리자면 마통 계좌를 따로 분리하여 사용하는 것이 좋습니다.

계좌를 같이 사용하게되면 얼마를 사용했는지 파악하기 어려워 관리부분에서 어려움을 느낄 수 있으니 사용하게 될 경우 분리하여 사용하는 것을 추천드릴게요. 그럼 더 좋은 글로 찾아오겠습니다.

직장과 소득을 보지않는 마이너스 통장을 개설하고 싶다면 아래내용을 참고해 주세요!


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