2023 노란우산공제 혜택과 장단점, 이런 사장님은 꼭!

사업을 하고 계신 사장님들이라면 노란우산공제를 한번쯤 꼭 들어보셨을 거에요.

특히 종합소득세를 납부하실 때 많이 들어보셨을 텐데, 어떤 혜택을 받을 수 있고 장단점은 무엇인지 알게 되실 겁니다.

그럼 노란우산공제를 자세히 파헤쳐 보겠습니다!


목차


노란우산공제란?

노란우산공제는 중소기업중앙회가 관여하는 사업 재기를 위한 공제제도입니다.

사업을 하고있는 소기업이나 소상공인이 폐업이나 노령 등으로 인해 위기에 처할 경우를 대비하여 대출 가능한 퇴직금 형태의 공제금을 쌓을 수 있도록 지원하는 제도라고 할 수 있습니다.

쉽게 말하자면, 개인 사업자의 퇴직금이라 생각하면 됩니다.

사업을 하는 동안 매월 공제금을 납입하고 적립된 공제금을 소득공제한 후 사업에 문제가 생겼을 시 활용하는 것입니다.


노란우산공제 혜택

노란우산공제를 가입하면 얻을 수 있는 혜택은 다음과 같습니다.

1. 연간 최대 500만 원 소득공제

납부한 금액에 대해서 기존 소득공제상품과 별개로 연간 최대 500만 원까지 소득공제를 추가로 받을 수 있습니다. 사업을 하는 분들이 종합소득세 절세 방법으로 자주 등장하는 혜택입니다.

2. 일시/분할금으로 목돈 마련

가입후 납입하는 금액(원금)은 모두 적립되며 그에 대한 복리이자 또한 적용됩니다. 사업이 어렵게 되어 폐업을 하게 되면 일시금 또는 분활금으로 돌려받을 수 있습니다.

3. 공제금에 대한 수급권 보호

공제금은 법의 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있습니다. 또한 수급권 보호가 되며 생활안정과 사업재기 자금으로 활용할 수 있습니다.

4. 무료 상해보험 가입

보험료는 중소기업중앙회가 부담하며 가입 시 상해로 인한 사망 및 후유장애가 발생하게 되면 2년간 최고 월부금액의 150배까지 지급받을 수 있습니다.

5. 공제계약 대출을 통한 자금 활용

사업을 하다 대출이 필요하게 되면 노란우산 공제부금을 연체하지 않은 가입자 한에서 임의해약환급금의 90% 이내에서 대출기간 1년(연장가능), 대출 이자 3.4%의 조건으로 대출을 활용할 수 있습니다.


가입대상

노란우산제도 가입대상은 소기업 소상공인 범위 내에 있는 개인사업자 또는 법인사업자라면 누구나 가입대상이 됩니다.

단, 부금연체 또는 부정수급으로 해약처리 된 지 1년이 지나지 않은 대표자비영리법인 대표자 및 일부 가입제한 대상에 해당하는 대표자는 가입이 제한될 수 있습니다.

  • 업종별 연평균 매출액(10억~120억 이하)
업종별 연평균 매출액(10억~120억 이하)을 나태내는 표
  • 가입제한 업종
가입제한 업종을 나타내는 표

가입 방법

가입 방법은 총 5가지 방법이 있으며 다음과 같습니다.

1. 인터넷 가입

노란우산공제 홈페이지를 접속하여 로그인을 한 후 간단하게 인터넷 가입을 할 수 있습니다.

2. 콜센터 상담 신청

중소기업중앙회 통합콜센터(1666-9988)로 전화를 하거나 상담신청을 남기면 전문 상담원이 가입 방법을 상세히 안내합니다.(전화로 직접가입은 불가능 합니다.)

3. 은행지점 방문 및 모바일 신청

가까운 은행지점에 방문하여 신청이 가능하며 모바일 앱으로 신청을 할 수 있습니다.

지점: 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 경남, 하나, 대구, 전북, 부산, 제주, 새마을금고중앙회, 우정사업본부, 수협중앙회

모바일 앱: 하나, 신한, 우리, 토스뱅크, 대구

4. 공제상담사

인터넷 가입이나 은행 방문 신청이 어려운 분이라면 전문 공제상담사가 직접 가입안내를 해드립니다. 전문 공제상담사 방문은 콜센터에 문의하거나 노란우산공제 홈페이지에 접속하여 고객센터 문의를 하면 간편하게 확인할 수 있습니다.

5. 중소기업중앙회 방문 신청

중소기업중앙회 본부, 지역본부, 지부 등 가까운 사무소를 직접 방문하여 가입 신청을 할 수 있습니다.


노란우산공제 장단점

노란우산공제 장점의 자세한 사항은 혜택부분을 참고하면 되겠습니다.

간단하게 장점을 정리하자면 다음과 같습니다.

  • 연간 최대 500만 원 소득공제
  • 일시/분할금으로 목돈 마련
  • 공제금에 대한 수급권 보호
  • 무료 상해보험 가입
  • 공제계약 대출을 통한 자금 활용

단점의 경우는 다음과 같습니다.

  • 중도 해지시 불이익 발생

가입기간이 별도로 정해져 있지 않아 사업을 하는 동안은 계속 노란우산공제를 유지해야 합니다. 만약 중도 해지할 경우 원금손실(가입기간 1년 미만자) 및 공제받은 세금에 대한 과세를 물 수 있습니다.

  • 부 사업자는 소득공제 대상 제외

법인 사업자의 경우 연봉 7000만 원을 초과하는 해에 소득공제 대상에서 제외됩니다. 그리고 임대사업자의 경우 2019년부터 소득공제 대상에서 제외되었습니다. 또한, 사업체가 여러 개 있는 경우 1개의 사업체만 선택가입 할 수 있으니 신중히 결정하셔야 합니다.

두 가지 사항을 꼭 확인하시고 가입 전에 신중하게 고민하고 신청하시길 바랍니다.


마무리

지금까지 노란우산공제를 자세하게 알아보았습니다. 정말 좋은 혜택을 주고 있고 사업을 진행하면서 불안한 부분을 조금이나마 해결할 수 있는 제도라고 생각이 듭니다.

하지만 사업을 진행하는 동안 계속 가입을 유지해야하니 꼭 신중하게 고민하시고 신청하시길 바랍니다.


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